Låna pengar direkt
En artikel om att låna pengar direkt
Låna pengar direkt utan uc
Ibland händer det, inte att man vinner, men att kan behöva pengar snabbt. Det finns tack och lov långivare som, efter godkänd ansökan kan betala ut pengar så att du har dem på ditt konto inom ett par minuter. Dessa lån kallas för snabblån av just den anledningen.
Istället för uc, brukar man ansöka om lån med creditsafe, eller låna pengar med bisnode. Dessa två fyller i princip samma funktion.
Högre ränta
Det kan vara bra att veta att det oftast är högre ränta på de här lånen, det beror till viss del på att det är ett blancolån, men även att det skall gå så snabbt. Högre ränta betyder också att lånet kommer att bli dyrare. De långivare som inte använder UC är generellt sätt (mycket) dyrare och bör undvikas i största möjliga mån.
Oftast utan UC
När man lånar pengar direkt brukar det inte tas någon UC, istället använder man Bisnode eller Creditsafe.
Varför vill man låna utan UC?
De allra flesta människor som söker efter lån utan uc menar på att det skulle påverka deras kredit-score negativt. Och absolut, det påverkar, men inte i en sådan utsträckning som många tror. Vad som däremot påverkar är väldigt många synliga krediter.
Flexibel avbetalning
De flesta långivarna erbjuder en flexibel avbetalningsmodell, där du har ett minsta belopp att betala varje månad. men du kan betala hur mycket du vill varje månad, och på vis bli kvitt din skuld snabbare.
Att låna pengar direkt skall inte göras för att finansiera andra lån.
Snabblån
Räkneexempel: Representativt exempel: Du lånar 10 000 kr i 6 mån med en ränta på 39,00 %. Räntekostnaden (1 168 kr) samt avgifter (395 kr) innebär en kostnad på 1 927 kr/mån (effektiv ränta 58,59 %).
Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 24,97 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 22,5 %, per år. Månadskostnaden är 1 407,5 kr och totalt att betala tillbaka blir 16 890 kr inkl. avgifter.
Räkneexempel: 20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.
Nominell rörlig årsränta är 23,00% och den effektiva räntan är 26,51%. En exempelkredit på 10 000 kr 24 månader med administrationsavgift och en omläggningsavgift har en total kostnad om 2 651 kr.
Räkneexempel: 10 000 kr i 3 år. Eff. ränta 28,07 %. Kostnad 398 kr/mån. Totalt 14 328 kr.
Räkneexempel: Prisexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.
Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Representativt exempel: Du lånar 10 000 kr i 6 mån med en ränta på 39,00 %. Räntekostnaden (1 168 kr) samt avgifter (395 kr) innebär en kostnad på 1 927 kr/mån (effektiv ränta 58,59 %).
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 5 000 kr till 40,25 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 935 kr, 1 396 kr, 1 358 kr, 1 320 kr, 1 282 kr samt 1 244 kr) och 730 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 129,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 533 kr.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Lånexempel (2021-01-04): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kronor till 39,48% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,3%. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Lånexempel (2021-01-04): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad. Effektiv ränta 126,45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter 59 kr.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kronor till 39,48% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,3%. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 6 månader. 300 kr i uppläggningsavgift, administrationsavgift på 35 kr per månad och en nominell fast årsränta på 39 %. Totalt att återbetala är 11 703 kr (1 951 kr per månad i 6 månader) vilket ger en effektiv ränta på 73 %.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en
återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och
380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en
effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621
kronor.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånetyper
Skuldfinansering
Skuldfinansering är för dig som behöver samla lån och krediter utan att öka skuldbördan.
Privatlån
För dig som skall renovera eller vill samla flera lån i ett.
Företagslån
För företaget som vill expandera och behöver kapital.
Finansiering utav elräkning
Elpriserna har skjutit i höjden, och många hushåll kommer att få problem att betala elräkningen.
Snabblån
För dig som behöver låna mindre summor snabbt
Bolån
Till dig som skall köpa en ny bostad, eller sänka räntan.Så fungerar vår guide
Vår låneguide är designad för att ställa ett par snabba och enkla frågor om dig, och ge dig de lånen som matchar dig bäst. Genom att ställa dessa frågor kan vårt system gissa vilka lån som skulle passa dig bäst, utan att det skulle påverka dig alldeles för häftigt ekonomiskt. Vår guide kommer att ge dig ett resultat i form av recensioner med mera om kreditgivarna. Denna recensionen är skriven med ditt bästa i åtanke varför vi varnar väldigt tydligt för vissa kreditgivare.
Steg 1 - Summa du önskar låna
Genom att veta summa du önskar låna, kommer vårt system att göra en gissning på om du vill slå ihop andra lån och krediter.
Steg 2 - Hur snabbt du önskar få lånet utbetalt
Geniom att veta hur snabbt du önskar få lånet utbetalt, vet vi också vilken typ av lån vi skall presentera för dig.
Steg 3 - Lite uppgifter
Vi frågar efter lite uppgifter för att kunna meddela dig om det kommer några nya kreditgivare. Vi kommer aldrig att ringa dig och försöka pracka på dig ett lån, det finns det andra s.k seriösa låneförmedlare som gör.
Kreditupplysning
En kreditupplysning tas först när du hittat ett passande lån. Vi har lån utan uc listade, vilket är bra för dig som är rädd om ditt UC-score. Enligt lag måste alla svenska kreditgivare utföra en kreditupplysning innan ett lån beviljas. De mindre lånen med de kortare löptiderna accepterar oftast mycket mer än storbankerna när de använder UC. Exempel på sådanna lån är snabblån eller kontokredit.
Låna med betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning antyder att du inte riktigt har koll på din ekonomi, och därför gillar inte "normala" banker det. En del av de kreditinstitut som tillåter lån med betalningsanmärkning gör det ofta i utbyte mot lite högre ränta. Att låna pengar med betalningsanmärkning ger dig en chans till, men det är knappast rekommenderat att låna om du känner att du inte har råd med det.
När allt ovan är klart har du sannolikt fått ta ett banklån.
Vad krävs för att få låna pengar?
Oavsett vilken typ av lån du söker så är lånet förenat med olika villkor för att du skall få låna pengar. Om du uppfyller dessa krav och villkor måste långivaren göra en kreditbedömning på dig. Utifrån den kommer de att avgöra om de kan bevilja dig lånet. Även om du uppfyller de grundläggande kraven är det inte säkert att du kommer att beviljas önskat lånebelopp. Långivaren kan till exempel bevilja dig ett lån, men på ett lägre belopp än det du önskat.
Gemensamma krav för samtliga lånegivare
Alla lånegivare har samma basala krav på dig som låntagare. Dessa är nämligen.
Ålder
I Sverige måste man vara minst 18 år gammal för att få låna. Många långivare har däremot gränsen 20 år, eller till och med högre. Vissa långivare sätter även en övre gräns. Vissa långivare tillåter tillexempel inte att du lånar om du är över 65 gammal (och därmed, generellt sett saknar inkomst).
Inkomst
När långivarna gör en kreditbedömning skall de avgöra om du kan betala tillbaka lånet utifrån din taxerade inkomst. Därmed måste du ha en inkomst för att lånet skall beviljas. Däremot varierar det kraftigt hos de olika långivarna hur stor inkomst du förväntas ha för att lånet skall beviljas, detta inte minst beroende på vilken summa du vill låna.
Betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning betyder att du inte betalat din(a) skuld(er) i tid. Detta kan indikerar att du inte har koll på din egen ekonomi vilket gör att en del långivare drar öronen åt sig. En betalningsanmärkning är kvar i tre år för privatpersoner.
En del långivare accepterar aldrig betalningsanmärkningar, medans andra inte ser det som ett hinder.
Kreditupplysning
Enligt lag är alla kreditgivare skyldiga att ta en kreditupplysning på dig för att göra en samlad bedömning om dina möjligheter att betala tillbaka ett lån. De stora bankerna använder uc. Men det är fullt möjligt att lån utan uc, då en del långivare istället använder bisnode, creditsafe eller andra. Oftast är räntan något högre.
Olika typer av lån
Det finns olika typer av lån, och vi tänkte gå igenom de olika här nedan. Oavsett vilken låntyp är det enkelt att ta ett banklån.
Bolån
Detta är det billigaste lånet du kan få, detta eftersom du lånar med säkerhet, dvs fastigheten. Då får låna upp till 85% av husets värde (betyder att du är tvungen att kunna hosta upp kontantinsatsen själv). Här finns det även långivare som är villiga att bevilja dig ett lån även om du har haft betalningsanmärkningar.
Billån/Båtlån
Även detta är ett relativt billigt lån, även här beror det på att du lämnar en säkerhet när du lånar pengar. Tänk dock på att låna på sådan lång tid att bilen inte blir värd mindre än lånet. Det kan bli tråkigt om det skulle hända något. Detta är lån med säkerhet.
Privatlån/Samlingslån
Privatlån är större lån utan säkerhet. Det är också här kategorin samlingslån hamnar. Det kallas även blancolån. Något högre ränta än ovan, men det tillåter dig fortfarande att låna med låg ränta. Detta är ofta en bra lösning för att samla dyra lån och krediter.
Kontokredit / Snabblån / Sms-lån
Detta är i princip samma lån där du har en kreditlimit som du får använda som du vill. Oftast kan du låna pengar direkt vilket är bra i de fall du hamnar i akuta ekonomiska trångmål. Denna typen av lån låner dig låna pengar utan inkomst.
